Глава Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова активно поддерживает денежно-кредитную политику Национального банка РК, в том числе вступление в силу с 1 января 2019 года риск-ориентированного надзора за банковским сектором. Что выглядит, надо сказать, весьма странно с учетом ее участия в захвате государством «БТА Банка» десять лет назад.
17 января 2019 года Kursiv.kz опубликовал интервью с ней под названием: «Мотивированное суждение не может стать инструментом борьбы с неугодными компаниями».
Процитируем ниже ключевые заявления госпожи Бахмутовой (выделения сделаны нами):
«В Казахстане в основном законодательство базируется на правилах, то есть соблюдении определенных процедур дает гарантию того, что соблюдается законодательство. Зарубежная практика обычно базируется на принципах. То есть нужно обеспечить соблюдение принципов по «духу», и тогда просто формальное соблюдение нормативов еще не гарантирует того, что деятельность действительно безупречна, а именно должно быть соблюдение принципов на практике. Это сложно оценить без применения мотивированного суждения.
Риск-ориентированный надзор предполагает, во-первых, фокусирование на тех участках, которые представляют наибольшую угрозу, сосредоточение ресурсов надзорных органов именно в этих областях. Также присутствует элемент, без которого не может обойтись ни один регулятор, – элемент профессионального суждения. В совокупности можно сказать, что новшеством является то, что регулятор в большей степени стал ориентироваться на принципы, то есть не просто на соблюдение формы, но и на соблюдение «духа» закона».
«В Казахстане мотивированное суждение определено как «обоснованное профессиональное мнение коллегиального органа Национального банка Казахстана, которое является основанием для применения мер надзорного реагирования». То есть мотивированное суждение дает возможность регулятору применить те или иные меры реагирования в отношении того или финансового института даже при условии, что все формальные правила и процедуры им соблюдены и нарушений нет.
На мой взгляд, понятие «суждение» (пусть его и не было в законе) применяется тогда, когда присутствует деятельность какого-либо регулирующего органа. Потому что всегда существуют некие коридоры для принятия конечных решений. Ключевым словом здесь является «аргументированное» суждение, то есть суждение должно базироваться на понятных основаниях и объяснениях, и оно должно быть, естественно, профессиональным.
Законом, принятым в прошлом году в июле, четко описаны случаи, при которых это мотивированное суждение будет применяться. В частности, при назначении руководящих работников, допуска крупного участника в финансовых институтах, в тех случаях, когда требуется согласование надзорного органа. Во-вторых, при определении связанности сторон и признании сделок льготными. Это самый существенный момент. Кроме того, мотивированное суждение будет присутствовать при определении уровня провизий и для оценки зрелости систем управления рисками».
«Я бы не сказала, что в целом была какая-то негативная реакция со стороны участников». «Другой вопрос – нужно не повторить ошибок, которые уже проявились в мире, в частности из практики европейского регулятора».
Но наиболее ярко свою позицию относительно введения с 1 января 2019 года риск-ориентированного надзора за банковским сектором глава Ассоциации финансистов Казахстана изложила в ответе на вопрос журналиста: «Нет ли риска, что это мотивированное суждение станет инструментом борьбы с неугодными финансовыми организациями?». Процитируем ответ Бахмутовой:
«Есть несколько ключевых принципов риск-ориентированного надзора: однородность, пропорциональность, последовательность, прогностический подход к оценке, независимость и подотчетность. Если следовать им, тогда то, о чем вы говорите, невозможно. Что значит «неугодные»? Регулятор действует не от своего имени, не на основе личных предпочтений – он действует в интересах всего рынка и общества. В этом смысле он должен быть подконтролен обществу. Второй момент – эта система базируется на количественных и качественных оценках. Количественные оценки для нас достаточно понятны: есть нормативы, которые нужно соблюдать, несоблюдение нормативов означает отклонение от нормы и далее следуют какие-то меры воздействия. Но кроме количественной предполагается качественная оценка. Она должна базироваться на четких стандартах качественной оценки. А такие методы появляются из практики. Если эти методы оценки известны рынку, обобщаются на какой-то периодической основе, то у рынка появляется уверенность, что по отношению к разным банкам применяются единообразные подходы. Соответственно, сведение каких-то личных счетов в такой среде в принципе невозможно».
Нам трудно оценить, насколько Елена Бахмутова искренне отвечала на вопросы журналиста Kursiv.kz как человек, но с профессиональной и общегражданской точек зрения она сильно подставилась.
Дело в том, что 2 февраля 2019 года исполняется ровно десять лет с момента захвата АО «БТА Банк» государством и перехода противостояния Мухтара Аблязова с казахстанскими властями и лично Нурсултаном Назарбаевым в открытую форму. Будучи в тот период председателем Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, Елена Бахмутова приняла в этом противостоянии самое активное участие, пусть и на вторых ролях.
К сожалению, постановление правительства РК от 2 февраля 2009 года №100 ДСП «О приобретении акций акционерного общества «БТА Банк» имеет гриф «Для служебного пользования» и поэтому отсутствует в свободном доступе, соответственно мы не имеем возможности его комментировать. Но, по нашей твердой оценке, тогдашние действия правительства РК, Национального банка РК и Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций стали результатом как раз мотивированного суждения их стороны.
В связи с этим, чтобы описать участие Елены Бахмутовой в истории, начавшейся 2 февраля 2019 года и не закончившейся по сей день, используем эту публикацию. Цитируем:
«Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) обратилось с предложением к Правительству о доразмещении 29 млн. 915 тыс. 425 штук простых акций в Банке ТуранАлем в целях выполнения достаточности капитала БТА, что соответственно приведет к формированию доли ФНБ «Самрук-Казына» в размере 78,14 %.
«Таким образом, в целях выполнения достаточности капитала БТА необходимо доразместить 29 млн. 915 тыс. 425 штук простых акций, что, соответственно, приведет к формированию доли ФНБ «Самрук-Казына» в размере 78,14 % от простых акций», - сказала председатель АФН Елена Бахмутова.
Как подчеркнула Е. Бахмутова, данная мера призвана обеспечить бесперебойное функционирование БТА. АФН совместно с ФНБ «Самрук-Казына» подготовлено заключение о необходимости дополнительной капитализации Банка ТуранАлем на сумму 251,3 млрд. тенге, сообщила Е. Бахмутова».
История АО «БТА Банка» с момента его создания 15 января 1997 года путем слияния двух бывших госбанков «Туранбанк» и «АлемБанк Казахстан» и до возвращения банковской лицензии регулятору и превращения в компанию по управлению плохими активами, слишком длинная и сложная, объемная и многоуровневая, чтобы обращаться к ней сейчас, поэтому мы посвятим ей чуть позже специальный анализ. Сейчас же ограничимся фиксацией того, что:
1. В Казахстане риск-ориентированный надзор за банковским сектором, в том числе применение мотивированного суждения могут приводить к неожиданным и незапланированным результатам, а также наносить куда больший урон государству и государственному бюджету, чем те действия акционеров и менеджмента банка, которые стали поводом для их применения.
2. Поскольку в Казахстане авторитарная политическая система и суперпрезидентское государственное устройство, то ни один госорган, в том числе и Нацбанк РК, не обладают реальной независимостью. Соответственно регулятор действует в интересах не столько рынка и общества, сколько человека, который возглавляет политическую систему и государство, то есть Нурсултана Назарбаева, и его ближайшего окружения, и никак не подконтролен обществу.
3. Поскольку в Казахстане из ключевых принципов риск-ориентированного надзора, как-то: однородность, пропорциональность, последовательность, прогностический подход к оценке, независимость и подотчетность, как минимум не соблюдаются, то риск-ориентированный надзор в руках Акорды и Национального банка РК неизбежно превращается в очередную дубинку, которая будут применяться произвольно, подтверждением чему служит уже сложившаяся практика.
Баке
По-моему вопрос: "Где находится нофелет?" имеет больше смысла, чем вопрос: "Что такое риск-ориентированный надзор в Казахстане?" Что за упорное увлечение схоластикой? Фома Аквинский с его статусом и его определением человека (существо двуногое без шерсти) был более просвещенным чем наши псевдоспециалисты типа Д. Акишева и Е. Бахмутовой. Труды средневековых схоластов содержали больше правды и смысла, чем высказывания двух последних особ или релизы их ведомств. У вас (у сайта) серьезная организация или дешевая PR-контора?
Почему нельзя просто коротко указать пр то, что такое риско-ориентированный подход в деталях никто еще не знал и не знает (есть только океаны слов вокруг да около). И что по идее при таком надзоре обязательно должны быть установлены категории рисков и опасностей, методика их определения, инструментарий и всякое тому подобное чего по факту в НБ РК в его надзоре нет. Зато открыто объявили, что надзор за БВУ будет основан на некоем мотивированном суждении НБ РК. Ну и что? Пусть т.н. риско-ориент. надзор (РОН)вводится только с 2019 г. то в РК всегда все решения касательно БВУ итак принимались только по наличие некоего суждения. Что изменилось? По сути ничего.
А то, что смысл РОН кроется именно на работе профессионаллов (с баранами, сидящими и заправляющими в НБ РК и АФН - это те которые прозевали косяки БВУ (БТА, Альянс, Казком, RBK, АстаанБанк, ЦесснаБанк и т.д.) и повесили их долги на плечи казахстанцев - для них этот РОН как граната для обезьяны), которые при меньшем количестве формальных документов и проверок смогут заранее выявить и предотвратить возможные неприятности и риски - вот об этом ведь ни слова.
Если коротко: Зачем тупому (сборищу тупиц) доверять сложный и небезопасный инструмент? Если есть проверенные и надежные средства? Простой и качественный анализ кредитного портфеля, например. Хотите новенького? Вводите проверенные и надежные Базели, динамические провизии,увеличение собственного капитала и т.д. Их то придумали действительно классные спецы, а не наши агрономы и филогои из НБРК.