В прошлом казахстанский банковский сектор считался одним из самых лучших в СНГ. Теперь же отечественные банки сами стали серьезной проблемой. Плюс сегодня они заметно препятствуют экономическому росту в республике.
Почему так случилось, тема для отдельного материала, здесь лишь отметим, что негативное влияние внешних факторов было усугублено ошибками политического руководства страны и просчетами Национального банка РК. Соответственно без приведения в порядок финансовой системы, в первую очередь банковского сектора, говорить о восстановлении национальной экономики и успешной реализации программ реформирования (модернизации) бессмысленно. Именно поэтому президент Назарбаев в своем последнем послании народу Казахстана уделил столько внимания этой теме.
Главный недостаток казахстанской банковской системы состоит в том, что она перестает играть свою системную роль перераспределения свободных денежных средств в экономике. Это выражается в том, что хотя банки с помощью депозитов продолжают аккумулировать деньги небанковских юридических лиц и физических лиц, все меньшая часть последних возвращается в экономику через кредитование.
Об этом свидетельствует таблица, подготовленная нами на основании официальных данных Национального банка РК. За одиннадцать полных лет доля займов в активах банков второго уровня колебалась от 60,7% до 88,6%. Максимальное значение датировано 1 января 2012 года, после чего данный показатель все последующие пять лет только сокращался, пока не составил на 1 января 2017 года вышеупомянутый минимум в 60,7%.
Среднее значение доли займов в активах банков второго уровня за анализируемый нами период составило 74,7%. То есть положение дел на сегодняшний момент хуже многолетней «нормы» приблизительно на одну четверть. Существует достаточно много объяснений, почему банки плохо кредитуют экономику, в том числе дефицит качественных заемщиков, однако рабочего решения этой проблемы пока так и не найдено.
Следует отметить, что предстоящие объединения фининститутов, в частности «Народного банка Казахстана» с «Казкоммерцбанком», «Цеснабанка» с «Банком ЦентрКредит» позволят решить внутренние проблемы последних, в том числе с невозвратными кредитами, но не изменят внешнюю для банков среду, то есть экономику страны. Соответственно, роста кредитования по сектору ожидать не стоит.
Что касается соотношения размещенных в банках второго уровня вкладов к выданным банками кредитам, то, как видно из таблицы, за одиннадцать полных лет оно колебалось от 72,4% до 111,3%. При этом наибольший рост данного показателя пришелся на последние три года. И это еще одно подтверждение того, что казахстанские банки в значительной степени перестали исполнять свою системную функцию.
В завершение еще одна цифра: среднее значение соотношения размещенных в банках вкладов к выданным ими же кредитам за анализируемый нами период составило 83,4%. При этом показатели до 1 января 2015 года приблизительно соответствуют этому значению, а вот далее наблюдается «затор». Поэтому нее исключено, что главной причиной проблем с кредитованием стали две последние девальвации тенге.
